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Comprar o alquilar una casa en España - ¿qué seguro de propiedad necesito?
19 de agosto de 2023
Por Michael Dolan
Si usted está comprando una propiedad en España, ya sea su sueño-villa para vivir, un apartamento de vacaciones en el sol, o una inversión de compra para alquilar, uno de los factores más importantes a considerar es el seguro. ¿Cómo funciona? ¿Qué tipo de seguro necesita? ¿Y dónde conseguirlo?
La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) regula el sector asegurador español y todas las empresas se enfrentan a acciones penales y cuantiosas multas si no actúan conforme a la ley.
La cobertura del seguro de hogar no es obligatoria en España; no obstante, muchos contratan una póliza para proteger su propiedad y estar tranquilos. A la hora de decidirse por una póliza, puede elegir entre un seguro de continente y un seguro de contenido, o uno que combine ambos. El seguro combinado suele ser el más popular entre los propietarios de viviendas y suele denominarse simplemente seguro de hogar.
Seguro de construcción.
El seguro de construcción cubre la propiedad fija, incluyendo paredes, suelos, techos y cualquier accesorio interno, y si usted compra su propiedad con una hipoteca, su proveedor normalmente insistirá en que usted tome algún tipo de cobertura.
El coste varía en función del valor de la vivienda. El valor asegurable no es lo mismo que el valor actual de mercado, o la cantidad que pagó por ella, sino la cantidad que costará reconstruirla (no comprarla nueva). Esto significa también que, al calcular el coste, se tendrán en cuenta los materiales utilizados en la construcción.
Además, se tendrá en cuenta el tipo (chalet, apartamento, adosado), el tamaño, la antigüedad y el estado de la vivienda, así como su ubicación. También tendrán en cuenta la seguridad y si se trata de su residencia principal o de una segunda vivienda o casa de vacaciones, y si piensa alquilarla (tanto a largo como a corto plazo).
De hecho, la mayoría de las aseguradoras venden seguros específicos para apartamentos, edificios protegidos y catalogados, propiedades que permanecen vacías durante largos periodos de tiempo (por ejemplo, mientras usted está fuera del país) y para alquileres vacacionales.
También hay que considerar distintos niveles de seguro. Van desde la cobertura esencial hasta el todo riesgo. Algunos sólo cubren los elementos básicos, como paredes, suelos y techos, cuarto de baño y cocina, mientras que otros incluyen la calefacción y el aire acondicionado. Algunas pólizas cubren el coste total de la reconstrucción, mientras que otras sólo cubren las reparaciones. Como con cualquier seguro, uno obtiene lo que paga, y debe asegurarse de leer la letra pequeña.
Seguro de contenido - España.
Seguro de contenido cubre todas las pertenencias personales que no forman parte de la estructura o accesorios. A veces se denomina seguro de inquilinos porque suele venderse exclusivamente a quienes alquilan una vivienda. Puede incluir muebles, obras de arte, aparatos electrónicos (ordenadores, sistemas de juego, televisores) y joyas.
Al igual que ocurre con el seguro de edificios, cuanto más alta sea la prima, mayor será la cobertura, así que asegúrese de examinar detenidamente las condiciones y exenciones. Consulte también a su proveedor cuando contrate la póliza, ya que algunos artículos de precio elevado deben especificarse con antelación, con fotos, valoraciones o recibos, como ciertas obras de arte, joyas o bicicletas.
También en este caso, el coste de la prima dependerá de la ubicación de la vivienda, el acceso (primer piso o planta baja) y el tipo de seguridad que tenga (alarmas, cerraduras, persianas). La mayoría de los planes estándar protegen contra incendios, daños por agua y electricidad, robo, vandalismo y responsabilidad civil.
Cobertura de responsabilidad civil - España.
La mayoría de los seguros de hogar en España incluye la cobertura de responsabilidad civil, (seguro de terceros o de responsabilidad civil), también conocido como cobertura a terceros. Esto significa que usted está asegurado contra cualquier responsabilidad por daños causados a terceros.
Le cubrirá cualquier coste derivado de un incidente ocurrido en su hogar o causado por sus bienes (por ejemplo, la caída de un muro del jardín) que haya causado lesiones a otra persona o daños a sus bienes. Por lo general, se incluyen los gastos jurídicos, médicos y de reposición de los bienes.
¿Dónde encontrar un seguro? Reclamaciones y cancelación de pólizas
La mayoría de los grandes bancos españoles ofrecen seguros de hogar, que pueden ser la opción más barata. También puede dirigirse directamente a una de las grandes compañías de seguros, o a través de un corredor. Si su nivel de español no es excelente, la mejor opción es encontrar un buen corredor que hable inglés, ya que le ayudará con el papeleo y los formularios y podrá ayudarle en caso de que tenga que presentar una reclamación.
Si tiene que reclamar un siniestro de su seguro de hogar, póngase en contacto con su aseguradora lo antes posible. Muchas compañías tienen un plazo límite para presentar la reclamación, a menudo tan corto como los 7 días siguientes al siniestro. La aseguradora, o su corredor de seguros, le informará de cómo hacerlo exactamente en el momento de suscribir la póliza.Las reclamaciones claras y sin complicaciones suelen resolverse con bastante rapidez y la legislación española establece que debe recibir el reembolso en un plazo de 3 meses.
Muchas pólizas de seguros en España (coche, hogar, salud) se renuevan automáticamente, a menos que avise con antelación de su rescisión.Por lo general, es necesario escribir a la compañía informándoles de su intención de cancelar el contrato, al menos un mes antes de que finalice el plazo de su contrato actual, de lo contrario puede ser responsable de otro año entero de cobertura.
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Dolan Property está aquí para ayudarle durante todo el proceso, en cada paso del camino.Estamos ubicados en el corazón de la Milla de Oro de Marbella y nos especializamos en propiedades de alta calidad en ubicaciones residenciales privilegiadas: Nagüeles, Sierra Blanca, Cascada de Camoján, Marbella Este y Oeste, Istán Road, Nueva Andalucía y la nueva Milla de Oro en Estepona.
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